• 哈爾濱銀行 harbinbank

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     ?。ㄒ唬┍拘惺侵袊☆~信貸領域的領軍者之一

      2004年,本行在充分把握我國城市商業銀行的市場定位和經營特點,以及我國政府不斷優化中小企業發展政策環境等因素的基礎上,確立了差異化的小額信貸發展戰略,在全國金融同業中創造性地提出了建設“國內一流、國際知名小額信貸銀行”的發展目標,確立了“普惠金融,和諧共富”的經營理念。圍繞這一戰略,本行堅定不移地在小額信貸領域積極探索和努力,在全國城市商業銀行中創新開展包括小企業貸款(指小企業法人貸款和小企業自然人貸款)、農戶貸款、個人消費貸款在內的小額信貸業務,創立了獨具特色的“乾道嘉”系列小額信貸品牌。經過多年的發展實踐,本行不斷豐富產品內涵,由專注資產端服務,轉變為打造全方位的綜合化金融服務平臺。2016年,本行完成新五年戰略規劃的制定,進一步提出打造“服務優良,特色鮮明的國際一流小額信貸銀行”的戰略目標,凸顯了本行對小額信貸業務的重視和堅守。截至2021年6月30日,本行小額信貸余額達到人民幣1934億元,占客戶貸款總額的比例約為65.7%。

      經過多年努力,本行小額信貸業務已經發展成為產品系列化、服務專業化、形象品牌化、技術國際化的服務體系,并形成以哈爾濱為中心,向黑龍江省、東北地區和全國發展的小額信貸業務格局。因在小額信貸領域取得的出色業績,本行成為連續五次榮獲中國銀監會授予的“全國銀行業金融機構小微企業金融服務先進單位”稱號的兩家中國商業銀行之一。2019年,獲得《銀行家》雜志“2019中國金融創新獎——十佳民營企業金融服務創新獎”;2018年,獲得《21世紀經濟報道》評選的“第十三屆21世紀亞洲金融競爭力”之“2018年度普惠金融業務銀行”;2016年,榮獲中國銀行業協會評選的“2015年服務小微五十佳金融產品獎”;榮獲中國中小企業國際合作協會2016年、2015年2014年頒發的“中國中小企業首選服務商”;榮獲美國《環球金融》雜志評選的“中國之星:2016年最佳小企業信貸銀行”;2015年,榮獲中國小額信貸聯席會頒發的“2014中國小微金融最佳社會責任獎”,以及榮獲中國銀監會授予的“全國銀行業金融機構小微企業金融服務優秀團隊”稱號,成為黑龍江省唯一一家獲此殊榮的單位。

      本行在小額信貸研發過程中,長期與法國沛豐、美國安信永國際、孟加拉國格萊珉銀行、印度ICICI銀行等國際先進小額信貸組織開展業務交流,探索制定中國小額信貸行業標準;與聯合國開發計劃署(UNDP)簽約“在中國構建普惠金融體系”項目的子項目,在國際上形成了一定影響力。本行是國內首家實現銀行同業小額信貸技術輸出的商業銀行,輸出對象包括國內農村信用社、城市商業銀行、農村商業銀行等多類銀行業金融機構。

     ?。ǘ┍拘袚碛卸嘣那纼瀯莺途C合化的經營布局

      本行擁有系統化的跨區域經營和集團化布局。截至2021年6月30日,本行已在全國擁有17家分行及其下屬292家支行、1家小企業金融服務中心、32家村鎮銀行及其下屬47家支行,1家消費金融公司及1家金融租賃公司。本行除在黑龍江省擁有12家分行外,在環渤海經濟圈中心城市天津、大連和沈陽,以及西南地區中心城市重慶和成都開設了5家省外分行。通過跨區域發展,本行突破地域限制,把經營觸角伸向全國,為未來發展打開了廣闊的空間。除物理網點外,本行積極推進對現有銀行進行互聯網化升級改造,優化業務流程,推進網點轉型,促進線上線下融合,形成了綜合性的客戶服務體系。

      近年來,本行積極深化業務創新,在金融租賃、村鎮銀行、消費金融等多個業務領域加大投入,逐步形成了以小額信貸為核心,多種業務領域共同發展的綜合化經營格局。

      1、金融租賃業務

      本行于2014年6月12日成立控股子公司哈銀租賃。作為本行實行綜合化經營戰略的重要組成部分,哈銀租賃遵循“專業化、特色化”發展理念,采取“農字當頭、聚焦農機、立足龍江、面向全國”的特色戰略定位,深耕并著力發展農機特色租賃業務,以租賃產品和服務與本行傳統銀行業務形成有效互補和協同,滿足客戶多元化的金融服務需求,初步確立了在涉農租賃領域國內領先的行業地位。截至2021年6月30日,哈銀租賃資產規模達到241.19億元?!?/p>

           2、消費金融業務

      本行作為主要發起人設立的哈爾濱哈銀消費金融有限公司于2017年4月11日正式開業。哈銀消金秉承“信用為本,惠至于人”的經營理念,奉行“穩健、誠信、創新、高效、專業”的發展原則,與國內主流大型互聯網平臺開展合作,并引入百度旗下度小滿金融戰略投資,聚焦信用卡客群和有穩定收入的中產階層、新興白領、年輕族群等潛力人群。截至2021年6月30日,哈銀消金資產總額人民幣138.87億元。

      3、村鎮銀行業務

      截至2021年6月30日,本行控股村鎮銀行32家,下設村鎮銀行支行47家,遍布全國東北、華北、西北、西南、華中、華南、華東等行政區域。本行制定村鎮銀行整體發展戰略,圍繞村鎮銀行不同時期發展特點創新業務發展及管理考核模式,逐步形成村鎮銀行獨有的文化理念、管理模式和工作機制。自成立以來,各地村鎮銀行堅持本土化、向下延伸、特色經營、服務三農和小微企業的市場定位,在基于科學的市場調研和詳實的投入產出分析基礎上,導入本行小額信貸技術和商業模式,使村鎮銀行盈利能力大幅提升。截至2021年6月30日,32家村鎮銀行資產總額達到人民幣261.36億元。

     

     ?。ㄈ┍拘性谥袊鴮Χ斫鹑跇I務領域具有強大的競爭力

      本行是中國最早開辦對俄金融業務的城市商業銀行,充分利用毗鄰俄羅斯的地域、經貿、人文等優勢,在對俄金融領域進行了諸多創新和嘗試。本行辦理了國內首筆對俄跨境人民幣貸款業務,開立了首筆盧布信用證,是境內盧布對人民幣直接匯率的首家掛牌銀行,是全國銀行間外匯市場人民幣對盧布交易四家做市商之一,是全國首家獲得國家外匯管理局批準的盧布跨境調運現鈔行,是全國唯一一家對俄人民幣及盧布現鈔雙幣種、雙向、陸空聯合調運渠道銀行,取得全國首家盧布現鈔防偽鑒定資質,是境內重要的盧布現匯及現鈔綜合服務商之一。 

      隨著國家“一帶一路”戰略的推進,黑龍江省制定實施了“黑龍江陸海絲綢之路經濟帶”建設規劃,其中,發揮哈爾濱銀行盧布做市商優勢,努力打造面向俄羅斯及東北亞的區域金融服務中心,成為對外開放的重要舉措。2015年國務院批準設立哈爾濱新區,成為全國唯一的以對俄合作為主題的國家級新區,同時哈爾濱綜合保稅區正式獲批,為改革先行先試、產業集聚發展、擴大對外開放提供了載體支撐和新的動力引擎。

      多年來,本行持續將對俄金融作為全行戰略,不斷創新發展對俄金融服務,努力打造對俄金融特色品牌,現已成為我國對俄同業合作覆蓋面最廣、金融服務能力最強的對俄金融主體商業銀行之一。截至目前,本行與俄羅斯銀行合作范圍已由傳統結算、清算業務逐步擴展至同業拆借、交易、銀團貸款及現鈔業務等領域,促進了中俄同業間全面金融業務合作。2018年,本行在中國銀行業協會貿易金融委員會“中國貿易金融卓越獎”評選中,榮獲“最佳貿易金融城商行”;2016年,本行榮獲《經濟觀察報》頒發的“年度卓越跨境銀團貸款銀行”獎,對俄銀團拆借業務榮獲《銀行家》雜志頒發的“2016中國金融創新獎:十佳金融產品創新獎。本行在對俄金融業務網絡、經營體系、特色產品開發、專業人才儲備及中俄跨境電子商務服務等方面不斷進行探索和創新,形成了對俄金融核心競爭力。

      本行作為唯一中方發起人,聯合俄羅斯最大的國有銀行——俄羅斯聯邦儲蓄銀行于2015年發起成立的首個中俄金融機構合作交流平臺-中俄金融聯盟,截至2021年6月30日,成員已達到73家,成功搭建了國內首個資源共享、優勢互補、互惠合作的中俄金融平臺,并寫入第八次中俄財長對話聯合聲明,獲得官方的高度認可。

      本行自主開發的跨境電商支付結算平臺,接入多種俄羅斯互聯網支付方式,服務于中俄跨境電子商務,解決境內對俄電商企業收款結匯難問題,顯著降低了結算成本,縮短了收款時間,商戶地域廣泛覆蓋長三角、大灣區等跨境電商行業發達地區。截止2020年12月31日,已與10余家境外主流支付渠道達成對接合作。

     ?。ㄋ模┍拘惺侵袊巧绦虚_展現代農業金融業務的領先者

      本行是中國第一家開展農村金融業務的城市商業銀行。在國家鼓勵金融機構加大對“三農”支持力度、農村“兩權”抵押貸款改革創新不斷推進、新型農業經營主體融資需求上升和互聯網激活農村金融市場的宏觀背景之下,本行深入拓展農村金融市場,在產品、渠道、服務、風險和管理等各方面不斷創新,同時組織同業機構展開行業內成功案例與實踐問題的調研,保持了較強的市場競爭力。

      本行自2005年進入農村市場后,加大涉農服務力度,重點服務糧食行業,深耕東北及西南地區市場。截至2021年6月30日,本行涉農貸款余額為人民幣363.41億元,其中農戶貸款172.937億元。本行在總行設立惠農信貸部,重點開拓現代農業化基礎設施及農業產業化龍頭企業全產業鏈融資服務;在省內設立首家農墾分行,著重開拓農墾市場;同時,本行農村金融業務觸角發展至全國,全面構建“從省內到省外、從兩季到全年”的惠農發展新格局。

     ?。ㄎ澹┍拘袚碛邢冗M的信息科技基礎和特色的移動金融布局

      在互聯網金融方面,本行積極參與并提前進行布局,結合互聯網平等、開放、不受時間空間限制等特點,突破傳統銀行的經營理念思路及運營模式,充分利用互聯網工具,借鑒互聯網思維,在外部渠道合作、線上渠道建設、科技平臺搭建、消費場景識別、特色產品研發、隊伍建設等方面都已取得較好進展。截止2021年6月30日,本行擁有網上銀行客戶419.63萬戶、手機銀行活躍客戶296.46萬戶、微信銀行關注客戶316.99萬戶;本行電子渠道業務替代率達到97%,移動渠道業務替代率達到75%。

      在產品創新方面,本行已研發豐收e貸、教育貸等基于線上的互聯網金融產品,依托移動金融手段,客戶可以隨時隨地不間斷地享受到在線申請、查詢、還貸等優質體驗的金融服務。本行重點分析客戶的消費場景,構建不同的業務模式,通過與線下渠道合作,采取線上申請、線上自動審批等方式為客戶提供創新的金融服務。

            本行新一代核心系統與2018年正式上線,同年新數據中心正式投產;2019年,本行兩地三中心容災體系建設初見成效,系統穩定性、安全性大幅增強,管理顆粒度不斷細化,信息科技保障能力不斷增強。

     ?。┍拘袚碛蓄I先的經營管理機制和極具潛力的業務結構

      為積極應對銀行業的變化與挑戰,抓住未來快速發展機遇,本行管理團隊協同國際知名管理咨詢公司展開科學論證,并在行業內率先實現了組織機構的重大調整。新的組織架構有助于突出本行產品創新的核心優勢,提高市場需求響應能力,增強業務直營效率,使“以客戶為中心”的經營理念有效向業務一線傳導,為客戶提供更為切合需求的綜合性服務。

      近年來,本行在積極提高公司金融業務綜合貢獻度的基礎上,大力發展零售金融業務和同業金融業務,并在移動金融領域進行前瞻性布局,實現了諸多重要突破。經過多年努力,本行業務結構不斷優化,形成了極具增長潛力的業務分部和快速增長的客戶基礎。

     ?。ㄆ撸崿FH股上市為本行帶來優秀的品牌形象和價值提升

      2014年3月31日,本行在香港聯合交易所主板成功上市,成為國內第三家成功登陸香港資本市場的城市商業銀行,同時也是我國東北地區第一家上市的商業銀行。

      H股的成功上市為本行樹立了良好的國際市場形象,進一步提升了本行在俄羅斯及東北亞地區的影響力,為本行持續深化與上述地區金融合作產生了深遠影響,同時借助香港人民幣離岸中心地位,促進中俄本幣結算快速發展,本行對俄金融業務得以進一步拓展與深化。本行在英國《銀行家》雜志“2021全球銀行1000強”排名中,本行位于第204位;在英國品牌咨詢公司Brand Finance發布的“2021年度全球銀行品牌價值500強”中位列第261位。

      此外,通過H股發行,本行還成功引入了富邦人壽保險股份有限公司、中信資本控股有限公司等多家實力雄厚的戰略投資者,在資本、技術和品牌等多個方面實現了戰略協同,為優化公司股權結構和治理結構產生積極影響,進一步提升了本行在國際金融市場中的認可度及知名度。

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